Saksa – Tietotekniset palvelut: neuvonta, ohjelmistojen kehittäminen, Internet ja tuki – Beschaffung IT-Tool zur Automatisierung der KYC- und Screeningprozesse sowie zur Risikosteuerung der Geldwäscheprävention

Kilpailutettavaksi on asiaa sopimus seuraavasta palvelusta: KYC- ja Screening-prosessien sekä rahanpesävahingon riskinhallinnan automatisointi. NRW.BANK (myös: tilausantaja) tukee Nordrhein-Westfalenin osavaltiota sen rakenteellisissa ja taloudellisissa tehtävissä. Se toimii julkisen tehtävän edessä kilpailuneutraalisesti ja käyttää koko krediittitalouden tukea - klassisesta luotosta asiakasmuotoiseen neuvontaan. Sen kolme tukea-aluetta ovat "Talous", "Asuminen" sekä "Infrastruktuuri/Kunnat". Erilaisista pankkeista poiketen NRW.BANKin asiakkaat ovat ensisijaisesti paikallispankkeja ja muita tukea-antajia. NRW.BANK noudattaa krediittilaitosten suhteen diskriminoinnin kieltosääntöä. Sen yhteistyö osuuskuntapankkien, yksityispankkien ja säästöpankkien kanssa seuraa kilpailuneutraalisesti paikallispankkien menettelyä. NRW.BANKin liiketoiminta keskittyy tukea-alueisiin, jotka Yhteisymmärrys II määrittää. Kilpailutoimintaa (esimerkiksi yrityspankkiin ja uusien hypotekkilainojen myynti) ei NRW.BANKin edeltäjä, Landesbank NRW, enää harjoittanut. Tehtävänsä täyttämiseksi NRW.BANK toimii seuraavilla alueilla:

- keskisuuren yrityshallinnon turvaaminen ja parantaminen, erityisesti rahoitukset yritysten perustamiselle ja vakiintumiselle,

- valtion sosiaalinen asumistuki,

- riskipääoma,

- kaupunkien ja kuntien rakentaminen,

- infrastruktuuritoimet,

- maatalouden ja metsätalouden sekä maaseudun toimet,

- ympäristönsuojelu-, teknologia- ja innovaatiotoimet,

- sosiaaliset, kulttuuriset ja tieteelliset toimet.

NRW.BANK voi harjoittaa myös riskinhallinnan liiketoimintaa, ottaa aliarvoista velkaantumista sekä myydä takaamattomia osakkeita, osuuskirjoja, julkisia panttiluottoja ja muita velkakirjoja, jos ne ovat suoraan yhteydessä sen tehtäviin. EU:n rahanpesävahingon ehkäisyä koskeva sääntely johtaa merkittäviin vaatimuksiin KYC- ja Screening-prosesseihin. Niiden keskipisteessä ovat:

- lisääntyneet vaatimukset asiakkaiden ja taloudellisten päättäjien (UBO) identiteetin tarkistamiseen,

- tarkempi ja jäljitettävä omistus- ja kontrollirakenteiden selvittäminen,

- laajennetut vaatimukset pakotteiden ja PEP-tarkistuksiin,

- sekä standardisoidut säännölliset ja tilanteeseen perustuvat tarkistukset olemassa olevista asiakassuhteista.

Tämän seurauksena on merkittävä lisääntyminen koko asiakkaiden elinkaaren (Onboarding, jatkuva hoito, vanhojen asiakkaiden hoito) aikana tallennettavien ja käsiteltävien tietojen määrässä. Lisäksi tekniset ja organisaatiotekniset vaatimukset kasvavat huomattavasti ja vaativat suurempaa automatisointia ja järjestelmätukea. Vanhoille asiakkaille on suunniteltu riskipohjainen, vaiheittainen siirtyminen uusiin tarkistusprosesseihin. Asiakkaat, joilla on korkeampi riski, tarkistetaan lyhyemmissä väliajoin kuin asiakkaat, joilla on alhaisempi riskiprofiili.