Germania – Servizi informatici: consulenza, sviluppo di software, Internet e supporto – Beschaffung IT-Tool zur Automatisierung der KYC- und Screeningprozesse sowie zur Risikosteuerung der Geldwäscheprävention

Oggetto della gara è un contratto per la seguente prestazione: automatizzazione dei processi KYC e di screening nonché per la gestione del rischio della prevenzione del riciclaggio di denaro. Come banca di sviluppo per la Renania Settentrionale-Vestfalia, la NRW.BANK (di seguito anche: committente) supporta il Land nelle sue attività di politica strutturale ed economica. Agisce in questo contesto su mandato pubblico, in modo neutrale rispetto alla concorrenza e impiega l'intero spettro dei prodotti di promozione creditizia, dal classico credito alla consulenza su misura. I suoi tre settori di promozione sono "Economia", "Abitazione" e "Infrastrutture/Comuni". A differenza delle banche commerciali, i clienti della NRW.BANK sono in primo luogo le banche di riferimento e altri intermediari di finanziamenti. La NRW.BANK rispetta rigorosamente il divieto di discriminazione nei confronti di altri istituti di credito. La sua collaborazione con le banche cooperative e private e con le casse di risparmio segue, in modo neutrale rispetto alla concorrenza, il metodo della banca di riferimento. L'attività della NRW.BANK si concentra sul canone delle aree di promozione definite dall'Intesa II. Attività commerciali (come il finanziamento immobiliare commerciale e l'emissione di nuovi prestiti ipotecari) non sono più perseguite dalla Landesbank NRW, l'istituto predecessore della NRW.BANK. Per adempiere al proprio mandato, la NRW.BANK è attiva nei seguenti settori: - garanzia e miglioramento della struttura economica delle piccole e medie imprese, in particolare finanziamenti per la costituzione e il consolidamento delle imprese, - promozione sociale dell'abitazione pubblica, - fornitura di capitale di rischio, - sviluppo edilizio delle città e dei comuni, - misure infrastrutturali, - misure nell'agricoltura e nella silvicoltura e nelle aree rurali, - misure di protezione ambientale, tecnologiche e di innovazione, - misure di carattere sociale, culturale e scientifico. Nella misura in cui ciò è in diretta relazione con i suoi compiti, la NRW.BANK può, oltre alla gestione del tesoro, svolgere anche attività di gestione del rischio, emettere capitale di copertura subordinato e obbligazioni al portatore scoperte, diritti di godimento, obbligazioni ipotecarie pubbliche e altre obbligazioni. La regolamentazione UE sulla prevenzione del riciclaggio di denaro (AML) comporta requisiti significativamente più severi per i processi di Know-Your-Customer (KYC) e di screening. In particolare, sono al centro: - requisiti più elevati per la verifica dell'identità dei clienti e dei beneficiari effettivi (UBO), - una determinazione più dettagliata e verificabile delle strutture di proprietà e controllo, - requisiti ampliati per i controlli su sanzioni e PEP, - nonché verifiche standardizzate, regolari e su richiesta delle relazioni con i clienti esistenti. A ciò si accompagna un significativo aumento dei dati da rilevare e da elaborare per l'intero ciclo di vita del cliente (onboarding, assistenza continua, gestione dei clienti esistenti). Inoltre, aumentano notevolmente i requisiti per l'attuazione tecnica e organizzativa e richiedono una maggiore automatizzazione e supporto di sistema. Per i clienti esistenti è prevista una migrazione basata sul rischio, graduale, nei nuovi processi di verifica. I clienti con rischio elevato devono essere verificati a intervalli più brevi rispetto ai clienti con un profilo di rischio più basso.