Duitsland – Advies inzake bedrijfsvoering en management – 10009293-Development of inclusive financial services and products

Irak kampt met een blijvende kloof tussen zijn bevolking en het financiële systeem. Banken hebben lang afhankelijk gestaan van grote overheidsinstituten, krediet is voornamelijk gegaan naar gevestigde leners, en micro- en kleine bedrijven, evenals vrouwelijke ondernemers en verplaatste gemeenschappen, zijn grotendeels buiten gehouden. Het ProDIGI-project, volledige naam Promoting Employment in the Digital and Green Economy in Iraq, probeert dat op een praktische, gegrondde manier te veranderen. ProDIGI is een multi-donor-initiatief in opdracht gegeven door de Duitse Federale Ministerie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (BMZ), mede-financierd door de Europese Unie, en uitgevoerd door de Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH. Het project omvat centraal en zuidelijk Irak evenals de Kurdistan-regio, met een focus op gebieden waar werkloosheid, verplaatsing en beperkte toegang tot diensten elkaar overlappen. Binnen het project richt Output 3 zich op de kant van de financiële inclusie van de uitdaging. Het startpunt is een helder inzicht in wat de sector mist: financiële dienstverleners die in staat, bereid en uitgerust zijn om producten te ontwerpen die passen bij de mensen die ze moeten bedienen. Banken en microfinancieringsinstituten in Irak bieden vandaag de dag meestal gestandaardiseerde producten aan met hoge onderpandvereisten en beperkte digitale mogelijkheden. Het bereiken van vrouwengeleide kleine bedrijven, plattelandsgemeenschappen of jonge ondernemers die groene of tech-ondernemingen runnen, vereist een ander soort product en vaak een ander soort instelling. Om die kloof te overbruggen, werkt het project direct samen met Iraakse financiële dienstverleners: banken, microfinancieringsinstituten, digitale betalingsbedrijven, fintechs en overheidsleningsprogramma's. De aanpak combineert behoeftebeoordelingen, praktische adviesdiensten, personeelstraining, productontwikkelingssupport en pilottesten. Het doel is niet om een afgerond product van buiten af te leveren, maar om de kennis en procescapaciteit binnen elke instelling op te bouwen, zodat de verandering blijft na afloop van het project. Voor de afsluiting van de opdracht moeten er minstens drie nieuwe of aanzienlijk aangepaste financiële producten in gebruik zijn, en deze producten moeten actief worden gebruikt door ten minste 950 individuen en 50 bedrijven. De werkzaamheden leggen ook nadruk op gendergelijkheid: vrouwengeleide bedrijven zijn een voorrangsgroep, en alle capaciteitsopbouwactiviteiten moeten een betekenisvolle aandeel vrouwelijke deelnemers omvatten. De bredere context is ook belangrijk. De Centrale Bank van Irak heeft de nationale strategie voor financiële inclusie gelanceerd, die digitale betalingen, SME-leningen en verbeteringen in consumentenbescherming bevordert. Het ProDIGI-project richt zich direct op die prioriteiten, waardoor het zowel een praktische interventie op niveau van individuele instellingen is als een bijdrage aan de bredere ontwikkeling van het financiële sector van het land. De geselecteerde firma zal direct samenwerken met drie tot vijf financiële dienstverleners (FSPs) die in Irak opereren. Dit kunnen commerciële banken, microfinancieringsinstituten, digitale betalingsaanbieders, fintechs en overheidsleningsschema's omvatten. GIZ zal voor het begin van het contract tot twee FSPs hebben voorgeselecteerd, zodat de werkzaamheden zonder vertraging kunnen beginnen. De overige FSPs worden door de opdrachtgever en GIZ gezamenlijk op basis van overeengekomen criteria geselecteerd.