Deutschland – Unternehmens- und Managementberatung – 10009293-Development of inclusive financial services and products

Irak hat eine anhaltende Lücke zwischen seinen Menschen und dem Finanzsystem. Banken haben sich lange auf große staatliche Institutionen gestützt, Kredite sind hauptsächlich an etablierte Kreditnehmer geflossen, und Mikro- und Kleinunternehmen sowie Frauenunternehmerinnen und vertriebene Gemeinschaften wurden weitgehend ausgeschlossen. Das ProDIGI-Projekt, vollständiger Name Promoting Employment in the Digital and Green Economy in Iraq, versucht, dies auf praktische, bodennahen Weise zu ändern. ProDIGI ist eine Multi-Donor-Initiative, die vom Bundesministerium für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (BMZ) in Auftrag gegeben, von der Europäischen Union mitfinanziert und von der Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH umgesetzt wird. Das Projekt umfasst Zentral- und Südirak sowie die Kurdistan-Region, mit einem Fokus auf Gebiete, in denen Arbeitslosigkeit, Vertreibung und eingeschränkter Zugang zu Dienstleistungen zusammenfallen. Innerhalb des Projekts zielt Output 3 auf die Seite der finanziellen Inklusion der Herausforderung ab. Der Ausgangspunkt ist ein klarer Blick darauf, was dem Sektor fehlt: Finanzdienstleister, die in der Lage, bereit und ausgestattet sind, Produkte zu gestalten, die den Menschen entsprechen, die sie bedienen sollen. Banken und Mikrofinanzinstitute in Irak bieten heute größtenteils standardisierte Produkte mit hohen Sicherheiten und begrenzten digitalen Fähigkeiten an. Frauen geführte Kleinunternehmen, ländliche Gemeinschaften oder junge Unternehmer, die grüne oder Technologie-Ventures betreiben, benötigen oft eine andere Art von Produkt und eine andere Art von Institution. Um diese Lücke zu schließen, arbeitet das Projekt direkt mit irakischen Finanzdienstleistern: Banken, Mikrofinanzinstituten, digitalen Zahlungsunternehmen, Fintechs und staatlichen Kreditprogrammen. Der Ansatz kombiniert Bedarfsanalysen, praktische Beratungsdienste, Schulungen, Produktdesignunterstützung und Pilottests. Das Ziel besteht nicht darin, ein fertiges Produkt von außen zu liefern, sondern das Wissen und die Prozessfähigkeiten innerhalb jeder Institution aufzubauen, sodass die Veränderung nach dem Ende des Projekts bleibt. Bis zum Abschluss des Auftrags müssen mindestens drei neue oder erheblich angepasste Finanzprodukte vorhanden sein, und diese Produkte müssen aktiv mindestens 950 Einzelpersonen und 50 Unternehmen erreichen. Die Arbeit betont auch die Geschlechtergleichstellung: Frauen geführte Unternehmen sind eine Prioritätszielgruppe, und alle Maßnahmen zur Stärkung der Fähigkeiten müssen einen sinnvollen Anteil an Frauen-Teilnehmerinnen umfassen. Der breitere Kontext ist ebenfalls wichtig. Die Zentralbank Iraks hat die nationale Strategie zur finanziellen Inklusion gestartet, die digitale Zahlungen, SME-Kredite und Verbesserungen im Verbraucherschutz fördert. Das ProDIGI-Projekt richtet sich direkt an diese Prioritäten aus, sodass es sowohl ein praktisches Eingreifen auf der Ebene einzelner Institutionen als auch einen Beitrag zur weiteren Entwicklung des Finanzsektors des Landes ist. Das ausgewählte Unternehmen wird direkt mit drei bis fünf in Irak tätigen Finanzdienstleistern (FSPs) zusammenarbeiten. Dazu können Geschäftsbanken, Mikrofinanzinstitute, Anbieter digitaler Zahlungen, Fintechs und staatliche Kreditschemen gehören. GIZ wird bis zu zwei FSPs vor Vertragsbeginn vorab ausgewählt haben, sodass die Arbeit unverzüglich beginnen kann. Die restlichen FSPs werden vom Auftragnehmer und GIZ gemeinsam auf der Grundlage vereinbarter Kriterien ausgewählt.