Alemania – Servicios de consultoría comercial y en gestión – 10009293-Development of inclusive financial services and products

Irak enfrenta una brecha persistente entre su población y el sistema financiero. Los bancos han dependido tradicionalmente de grandes instituciones estatales, el crédito ha fluido principalmente hacia prestatarios establecidos, y las micro y pequeñas empresas, así como las mujeres emprendedoras y las comunidades desplazadas, han sido en gran medida excluidas. El proyecto ProDIGI, cuyo nombre completo es Promoting Employment in the Digital and Green Economy in Iraq, intenta cambiar eso de una manera práctica y fundamentada. ProDIGI es una iniciativa multidonante encargada por el Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ), cofinanciada por la Unión Europea e implementada por la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH. El proyecto abarca el centro y el sur de Irak, así como la Región de Kurdistán, con un enfoque en áreas donde el desempleo, el desplazamiento y el acceso limitado a los servicios se superponen. Dentro del proyecto, el Output 3 aborda el lado de la inclusión financiera del desafío. El punto de partida es una visión clara de lo que le falta al sector: proveedores de servicios financieros que sean capaces, dispuestos y equipados para diseñar productos que se adapten a las personas a las que están destinados a servir. Los bancos y las instituciones de microfinanzas en Irak hoy en día ofrecen principalmente productos estandarizados con altos requisitos de garantía y capacidades digitales limitadas. Alcanzar a las pequeñas empresas lideradas por mujeres, a las comunidades rurales o a los jóvenes emprendedores que gestionan empresas verdes o de tecnología requiere un tipo diferente de producto, y a menudo una institución diferente. Para cerrar esa brecha, el proyecto trabaja directamente con los proveedores de servicios financieros iraquíes: bancos, instituciones de microfinanzas, empresas de pagos digitales, fintechs y programas de préstamos gubernamentales. El enfoque combina evaluaciones de necesidades, servicios de asesoramiento prácticos, formación del personal, apoyo en el diseño de productos y pruebas piloto. El objetivo no es entregar un producto terminado desde fuera, sino construir el conocimiento y la capacidad de proceso dentro de cada institución para que el cambio perdure después de que finalice el proyecto. Al finalizar el encargo, al menos tres nuevos productos financieros o significativamente adaptados deben estar en su lugar, y estos productos deben estar alcanzando a usuarios reales en un mínimo de 950 individuos y 50 empresas. El trabajo también enfatiza la igualdad de género: las empresas lideradas por mujeres son un grupo objetivo prioritario, y todas las actividades de fortalecimiento de capacidades deben incluir una participación significativa de mujeres. También importa el contexto más amplio. El Banco Central de Irak lanzó la estrategia nacional de inclusión financiera que fomenta los pagos digitales, los préstamos a Pymes y las mejoras en la protección al consumidor. El proyecto ProDIGI se alinea directamente con esas prioridades, lo que lo convierte tanto en una intervención práctica al nivel de las instituciones individuales como en una contribución al desarrollo más amplio del sector financiero del país. La empresa seleccionada trabajará directamente con tres a cinco proveedores de servicios financieros (FSPs) que operan en Irak. Estos pueden incluir bancos comerciales, instituciones de microfinanzas, proveedores de pagos digitales, fintechs y esquemas de préstamos gubernamentales. GIZ habrá preseleccionado hasta dos FSPs antes de que comience el contrato, para que el trabajo pueda comenzar sin demora. Los FSPs restantes serán seleccionados por el contratista y GIZ conjuntamente, sobre la base de criterios acordados.