Alemania – Servicios TI: consultoría, desarrollo de software, Internet y apoyo – Beschaffung IT-Tool zur Automatisierung der KYC- und Screeningprozesse sowie zur Risikosteuerung der Geldwäscheprävention

Objeto del contrato es un contrato sobre el siguiente servicio: Automatización de los procesos KYC y de filtrado, así como para la gestión de riesgos de la prevención del blanqueo de capitales.

Como banco de desarrollo para Renania del Norte-Westfalia, la NRW.BANK (a continuación también: el adjudicatario) apoya al estado en sus tareas de política económica y estructural. Actúa en nombre público, de manera neutral en términos de competencia y utiliza todo el espectro de productos de apoyo crediticio, desde el crédito clásico hasta el asesoramiento a medida. Sus tres áreas de apoyo son "Economía", "Vivienda" y "Infrastructura/Municipios". A diferencia de los bancos comerciales, los clientes de la NRW.BANK son, en primer lugar, los bancos comerciales y otros intermediarios financieros. La NRW.BANK respeta estrictamente la prohibición de discriminación en relación con otros institutos de crédito. Su colaboración con los bancos cooperativos y privados, así como con las cajas de ahorros, sigue - de manera neutral en términos de competencia - el procedimiento de los bancos comerciales. El negocio de la NRW.BANK se centra en el canon de las áreas de apoyo que define el Acuerdo II. La actividad comercial (como la financiación de bienes inmuebles comerciales y la nueva emisión de pagarés hipotecarios) ya no se persigue por la Landesbank NRW, el instituto predecesor de la NRW.BANK.

Para cumplir con su misión, la NRW.BANK está activa en las siguientes áreas:

- Garantizar y mejorar la estructura de la economía de pequeñas y medianas empresas, en particular, financiaciones para la creación y consolidación de empresas,

- Promoción estatal de viviendas sociales,

- Provisión de capital de riesgo,

- Desarrollo urbano y municipal,

- Medidas de infraestructura,

- Medidas en la agricultura, la silvicultura y el espacio rural,

- Medidas de protección ambiental, tecnología e innovación,

- Medidas de carácter social, cultural y científico.

En la medida en que esté directamente relacionado con sus tareas, la NRW.BANK puede, además de la gestión del tesoro, realizar negocios para la gestión de riesgos, asumir capital subordinado, así como emitir pagarés al portador desnudos, derechos de usufructo, pagarés públicos y otros valores.

La regulación de la UE sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML) da lugar a requisitos significativamente más estrictos para los procesos de Know-Your-Customer (KYC) y de filtrado. En el centro de atención están, en particular:

- mayores exigencias para la verificación de la identidad de los clientes y los beneficiarios económicos (UBO),

- una investigación más detallada y comprensible de las estructuras de propiedad y control,

- mayores exigencias para las comprobaciones de sanciones y PEP,

- así como revisiones regulares y basadas en eventos de las relaciones existentes con los clientes.

Esto va acompañado de un aumento significativo de los datos a captar y procesar a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente (incorporación, atención continua, mantenimiento de clientes existentes). Además, aumentan considerablemente los requisitos para la implementación técnica y organizativa y requieren una mayor automatización y apoyo del sistema. Para los clientes existentes, está prevista una migración basada en riesgos y gradual a los nuevos procesos de comprobación. Los clientes con mayor riesgo deben ser comprobados en intervalos más cortos que los clientes con un perfil de riesgo más bajo.